• Conheça nosso jeito de fazer contabilidade

    Através da nossa metodologia de trabalho, conhecimento e ferramentas, você empresário, irá compreender que nós seremos um parceiro fundamental para o seu negóicio.

    Nosso trabalho é voltado para a gestão da sua empresa visando facilitar as tomadas de decisão e permitindo que você foque apenas em seu negócio.

    Quer crescer mais? Conte conosco!

    Orçamento para abertura de sua empresa Orçamento para assessoria mensal

Notícia

Técnicas Eficazes para Pequenas Empresas Conseguirem Empréstimo Bancário

Guia Completo e com Lista de Bancos

Conseguir um empréstimo bancário pode ser crucial para o crescimento e desenvolvimento de uma pequena empresa. No entanto, o processo de solicitação e aprovação do crédito pode ser desafiador, exigindo organização, planejamento e estratégias adequadas.

Para aumentar as chances de aprovação do seu empréstimo, confira algumas técnicas eficazes:

1. Construa um histórico de crédito positivo:

  • Pague suas contas em dia: Mantenha um bom histórico de pagamento de dívidas pessoais e empresariais. Isso demonstra responsabilidade financeira e aumenta sua confiabilidade aos olhos dos bancos.
  • Evite inadimplência: Atrasos ou inadimplência em pagamentos podem prejudicar significativamente seu score de crédito, dificultando o acesso ao crédito.
  • Consulte seu score de crédito regularmente: Monitore seu score de crédito periodicamente para identificar e corrigir possíveis problemas que possam afetar sua aprovação.

2. Elabore um plano de negócios sólido:

  • Apresente um plano de negócios detalhado: Um plano bem estruturado, com metas claras, estratégias definidas e projeções financeiras consistentes, demonstra aos bancos a viabilidade e o potencial de sucesso do seu negócio.
  • Descreva o uso do empréstimo: Explique claramente como os recursos do empréstimo serão utilizados, detalhando os investimentos planejados e o retorno esperado.
  • Projete o fluxo de caixa: Demonstre aos bancos a capacidade da sua empresa de gerar receita suficiente para cobrir as prestações do empréstimo e garantir sua sustentabilidade financeira.

3. Organize as finanças da empresa:

  • Mantenha registros financeiros precisos: Documente todas as receitas e despesas da sua empresa de forma organizada e transparente. Isso facilita a análise da sua situação financeira pelos bancos.
  • Controle o fluxo de caixa: Tenha um bom controle do fluxo de caixa da sua empresa, garantindo que haja recursos suficientes para cobrir as obrigações financeiras, incluindo as prestações do empréstimo.
  • Busque assessoria financeira: Se necessário, procure um profissional de contabilidade ou um consultor financeiro para auxiliá-lo na organização das finanças da sua empresa e na preparação da documentação para o pedido de empréstimo.

4. Apresente garantias (se tiver)

  • Ofereça garantias: Ofecer bens ou ativos da empresa como garantia pode aumentar as chances de aprovação do empréstimo e reduzir os juros.
  • Busque fiadores: Buscar fiadores com bom histórico de crédito também pode ser uma opção para fortalecer sua solicitação de empréstimo.

5. Compare as ofertas de diferentes bancos:

  • Pesquise as taxas e condições de diversos bancos: Não se limite ao seu banco principal. Compare as taxas de juros, prazos de pagamento, exigências de garantia e outros fatores antes de tomar uma decisão.
  • Negocie as melhores condições: Negocie com os bancos para obter as melhores taxas de juros e condições de pagamento possíveis para o seu empréstimo.

6. Mantenha um bom relacionamento com o banco:

  • Seja um cliente ativo: Mantenha um bom relacionamento com o seu banco, utilizando outros serviços financeiros, como conta corrente e cartões de crédito. Isso pode lhe dar acesso a benefícios exclusivos e facilitar a aprovação do empréstimo.
  • Cumpra com suas obrigações: Cumpra rigorosamente com todas as suas obrigações financeiras com o banco, demonstrando confiabilidade e aumentando suas chances de obter crédito no futuro.

Quais os bancos que facilitam os empréstimos para pequenas empresas

Facilitar o acesso ao crédito para pequenas empresas é um compromisso de diversas instituições financeiras no Brasil. No entanto, as condições e os requisitos específicos variam entre cada banco, exigindo pesquisa e comparação para encontrar a opção ideal para o seu negócio.

Para te auxiliar nessa jornada, preparei um panorama detalhado dos principais bancos que oferecem linhas de crédito vantajosas para pequenas empresas, destacando suas características e diferenciais:

1. Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES):

  • Destaque: Focando no desenvolvimento sustentável, o BNDES oferece diversas linhas de crédito com taxas competitivas e prazos extensos, voltadas para investimentos, inovação e expansão de negócios.
  • Principais linhas:
    • BNDES Crédito Pequenas Empresas: Ideal para financiar investimentos, capital de giro e aquisição de bens, com valores entre R$ 20 mil e R$ 30 milhões e prazos de até 60 meses.
    • BNDES Pioneiro: Voltado para inovação tecnológica e agregação de valor, oferece recursos de até R$ 10 milhões e prazos de até 60 meses.
  • Diferenciais:
    • Ampla variedade de linhas: Atende a diversas necessidades de financiamento, desde capital de giro até aquisição de imóveis.
    • Recursos diretos e indiretos: O BNDES disponibiliza recursos tanto diretamente quanto por meio de bancos parceiros, facilitando o acesso ao crédito.
    • Apoio à gestão: Oferece serviços de orientação e assessoria técnica para auxiliar os empreendedores na gestão do negócio.

2. Banco do Brasil:

  • Destaque: Reconhecido pela tradição e solidez, o Banco do Brasil oferece um portfólio completo de soluções de crédito para pequenas empresas, com agilidade e acessibilidade.
  • Principais linhas:
    • Crediário Pequenas Empresas: Linha de crédito pré-aprovada para capital de giro, com valores de até R$ 300 mil e prazos de até 36 meses.
    • Veículo Mais: Financiamento para aquisição de veículos com taxas competitivas e prazos de até 48 meses.
    • Máquinas e Equipamentos: Linha de crédito para aquisição de máquinas e equipamentos, com valores de até R$ 500 mil e prazos de até 60 meses.
  • Diferenciais:
    • Atendimento personalizado: Oferece gerentes especializados em pequenas empresas, garantindo um atendimento personalizado e direcionado às suas necessidades.
    • Plataformas digitais: Disponibiliza plataformas online para simulação de crédito e solicitação de empréstimos, facilitando o acesso aos serviços.
    • Agências em todo o país: Possui ampla rede de agências em todo o Brasil, proporcionando atendimento presencial próximo aos empreendedores.

3. Banco Itaú:

  • Destaque: Reconhecido pela inovação e pelos serviços digitais, o Banco Itaú oferece soluções de crédito para pequenas empresas com rapidez e comodidade.
  • Principais linhas:
    • Itaú Empresas: Conta corrente com crédito pré-aprovado para capital de giro, com limites de até R$ 300 mil e prazos de até 36 meses.
    • Meio de Pagamento: Solução para antecipação de recebíveis, com taxas competitivas e prazos flexíveis.
    • Investidor Itau: Crédito para aquisição de bens de capital, com valores de até R$ 1 milhão e prazos de até 60 meses.
  • Diferenciais:
    • Aplicativo Itaú Empresas: Gerencie suas finanças de forma digital, com acesso a serviços como consulta de saldos, transferências e pagamentos.
    • Cartão BNDES: Permite o financiamento de compras em maquinarias e equipamentos com taxas vantajosas.
    • Experiência digital completa: Oferece uma das plataformas digitais mais completas para pequenas empresas, com diversos serviços disponíveis online.

4. Bradesco:

  • Destaque: Com foco na acessibilidade e na simplicidade, o Bradesco oferece soluções de crédito para pequenas empresas com processos ágeis e requisitos facilitados.
  • Principais linhas:
    • Cheque Empresarial Bradesco: Linha de crédito pré-aprovada para capital de giro, com valores de até R$ 300 mil e prazos de até 36 meses.
    • BNDES Mais: Linha de crédito direta do BNDES com taxas competitivas e prazos de até 60 meses, acessível por meio do Bradesco.
    • Crediário Maquininhas: Financiamento para aquisição de maquininhas de cartão com taxas vantajosas e prazos flexíveis.
  • Diferenciais:
    • Conta Corrente Empresarial: Conta completa com serviços especiais para empresas, como gerenciamento de fluxo de caixa e emissão de talões de cheque.
    • Cartão BNDES: Permite o financiamento de compras em maquinarias e equipamentos com taxas vantajosas.
    • Ampla rede de agências: Possui ampla rede de agências em todo o Brasil, proporcionando atendimento presencial próximo aos empreendedores.

5. Caixa Econômica Federal:

  • Destaque: Reconhecida pela democratização do crédito, a Caixa Econômica Federal oferece linhas de crédito para pequenas empresas com juros acessíveis e foco no desenvolvimento local.
  • Principais linhas:
    • Crediário Caixa Empresas: Linha de crédito pré-aprovada para capital de giro, com valores de até R$ 300 mil e prazos de até 36 meses.
    • Finame Microcrédito: Crédito para microempresas com valores de até R$ 21 mil e prazos de até 48 meses.
    • Pronampe: Programa do Governo Federal que oferece crédito com taxas subsidiadas para micro e pequenas empresas, com valores de até R$ 35 mil e prazos de até 36 meses.
  • Diferenciais:
    • Agências Caixa Aqui: Presença em todo o país, inclusive em áreas com menor acesso a serviços bancários, por meio das agências Caixa Aqui.
    • Programas de apoio: Oferece diversos programas de apoio e orientação para pequenas empresas, como o Sebrae Empreender e o Desenvolve.
    • Compromisso com a sustentabilidade: Prioriza o financiamento de negócios sustentáveis, com linhas de crédito específicas para esse segmento.

6. Banco Original:

  • Destaque: Reconhecido pela agilidade e pela inovação, o Banco Original oferece soluções de crédito para pequenas empresas com processos online e decisões rápidas.
  • Principais linhas:
    • Conta Corrente Original Empresas: Conta completa com crédito pré-aprovado para capital de giro, com valores de até R$ 300 mil e prazos de até 36 meses.
    • Cheque Especial Empresas: Linha de crédito imediata para cobrir necessidades emergenciais, com limites de até R$ 50 mil e prazos de até 30 dias.
    • Financiamento de Equipamentos: Crédito para aquisição de máquinas e equipamentos, com valores de até R$ 500 mil e prazos de até 60 meses.
  • Diferenciais:
    • Aplicativo Original Empresas: Gerencie suas finanças de forma digital, com acesso a serviços como consulta de saldos, transferências e pagamentos.
    • Cartão de Crédito Empresarial: Cartão com limite alto e programa de recompensas, ideal para despesas da empresa.
    • Atendimento personalizado: Oferece gerentes especializados em pequenas empresas, garantindo um atendimento personalizado e direcionado às suas necessidades.

7. Santander:

  • Destaque: Reconhecido pela solidez e pela ampla gama de produtos, o Santander oferece soluções de crédito para pequenas empresas com flexibilidade e condições competitivas.
  • Principais linhas:
    • Conta Santander Empresas: Conta completa com crédito pré-aprovado para capital de giro, com valores de até R$ 300 mil e prazos de até 36 meses.
    • Santander Giro Empresas: Linha de crédito para antecipação de recebíveis com taxas competitivas e prazos flexíveis.
    • Santander Financiamentos: Crédito para aquisição de bens de capital, com valores de até R$ 1 milhão e prazos de até 60 meses.
  • Diferenciais:
    • Programa Santander Esfera: Programa de recompensas que oferece pontos que podem ser trocados por produtos, serviços e viagens.
    • Cartão BNDES: Permite o financiamento de compras em maquinarias e equipamentos com taxas vantajosas.
    • Soluções de investimento: Oferece diversas opções de investimento para pequenas empresas, como CDBs, fundos de investimento e previdência empresarial.

8. Intermedium:

  • Destaque: Reconhecido pela transparência e pelos juros baixos, o Intermedium oferece soluções de crédito para pequenas empresas com processos online e taxas atrativas.
  • Principais linhas:
    • Crédito Empresarial Intermedium: Linha de crédito online para diversos fins, com valores de até R$ 1 milhão e prazos de até 60 meses.
    • Financiamento de Equipamentos: Crédito para aquisição de máquinas e equipamentos, com taxas competitivas e prazos flexíveis.
    • Capital de Giro: Linha de crédito para cobrir despesas do dia a dia da empresa, com valores de até R$ 500 mil e prazos de até 36 meses.
  • Diferenciais:
    • Plataforma online: Todo o processo de solicitação de crédito é feito online, de forma simples e rápida.
    • Análise de crédito rápida: A análise de crédito é realizada de forma rápida e eficiente, com resposta em poucos dias.
    • Sem burocracia: O Intermedium se destaca pela agilidade e pela simplicidade dos seus processos.

9. Neon:

  • Destaque: Reconhecido pela inovação e pela conta digital gratuita, o Neon oferece soluções de crédito para pequenas empresas com taxas competitivas e experiência digital completa.
  • Principais linhas:
    • Conta Neon Empresas: Conta digital completa com crédito pré-aprovado para capital de giro, com valores de até R$ 300 mil e prazos de até 36 meses.
    • Cartão de Crédito Empresarial Neon: Cartão com limite alto e programa de recompensas, ideal para despesas da empresa.
    • Financiamento de Equipamentos: Crédito para aquisição de máquinas e equipamentos, com taxas competitivas e prazos flexíveis.
  • Diferenciais:
    • Conta digital gratuita: A conta Neon Empresas é gratuita e oferece diversos serviços, como transferências ilimitadas, pagamentos de boletos e saques em caixas automáticos.
    • Aplicativo intuitivo: O aplicativo Neon é intuitivo e fácil de usar, permitindo que você gerencie suas finanças de forma simples e rápida.
    • Atendimento personalizado: Oferece atendimento personalizado para pequenas empresas, com suporte dedicado para auxiliar em suas necessidades.

10. Agibank:

  • Destaque: Reconhecido pela agilidade e pela conta digital gratuita, o Agibank oferece soluções de crédito para pequenas empresas com taxas competitivas e processos simples.
  • Principais linhas:
    • Conta Agibank Empresas: Conta digital completa com crédito pré-aprovado para capital de giro, com valores de até R$ 300 mil e prazos de até 36 meses.
    • Cheque Especial Empresas: Linha de crédito imediata para cobrir necessidades emergenciais, com limites de até R$ 50 mil e prazos de até 30 dias.
    • Financiamento de Equipamentos: Crédito para aquisição de máquinas e equipamentos, com valores de até R$ 500 mil e prazos de até 60 meses.
  • Diferenciais:
    • Conta digital gratuita: A conta Agibank Empresas é gratuita e oferece diversos serviços, como transferências ilimitadas, pagamentos de boletos e saques em caixas automáticos.
    • Aplicativo intuitivo: O aplicativo Agibank é intuitivo e fácil de usar, permitindo que você gerencie suas finanças de forma simples e rápida.
    • Atendimento personalizado: Oferece atendimento personalizado para pequenas empresas, com suporte dedicado para auxiliar em suas necessidades.

Instituições Financeiras Cooperativas:

Sicoob e Sicredi:

As cooperativas financeiras Sicoob e Sicredi também se destacam como opções para pequenas empresas que buscam crédito acessível e condições vantajosas.

  • Diferenciais:
    • Modelo cooperativista: As cooperativas são de propriedade dos seus próprios associados, o que garante juros mais baixos e maior participação nas decisões da instituição.
    • Foco no desenvolvimento local: As cooperativas investem na comunidade local, fomentando o desenvolvimento regional e apoiando pequenas empresas.
    • Atendimento personalizado: As cooperativas oferecem atendimento personalizado e consultoria especializada para auxiliar os empreendedores na gestão do seu negócio.

Principais linhas de crédito:

  • Capital de giro: As cooperativas oferecem linhas de crédito para financiar as necessidades do dia a dia da empresa, como compra de insumos, pagamento de funcionários e despesas gerais.
  • Investimentos: As cooperativas também oferecem linhas de crédito para financiar investimentos em expansão, aquisição de equipamentos e inovação tecnológica.
  • Meio de Pagamento: As cooperativas oferecem soluções para antecipação de recebíveis, permitindo que a empresa tenha acesso ao capital de forma mais rápida.

Para encontrar a cooperativa ideal para sua empresa, consulte o site do Sicoob (https://www.sicoob.com.br/) ou do Sicredi (https://www.sicredi.com.br/home/) e utilize o localizador de agências.

Lembre-se:

  • Pesquisar e comparar diferentes opções: É fundamental pesquisar e comparar as ofertas de crédito de diversos bancos e instituições financeiras antes de tomar uma decisão.
  • Avaliar as taxas de juros, prazos de pagamento, exigências de garantia e outros fatores importantes para o seu negócio.
  • Buscar orientação profissional: Se necessário, consulte um contador ou um consultor financeiro para te auxiliar na escolha da melhor opção de crédito para sua empresa.

Com planejamento e pesquisa, você poderá encontrar o crédito ideal para impulsionar o crescimento da sua pequena empresa!